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广州“获得信贷”全国领先 本外币贷款增速五城第一

  • 2070-07-31
  • 来源: 广州日报
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  “只要提供身份证和流水就可以贷款,放款只要两三天。”广州清平中药材市场一中药材店铺华尹堂的李总经理告诉记者。

  资金“活水”丰沛,经济发展动力才会更强劲。近年来,广州通过通“堵点”、破“难点”、消“痛点”,大力提升企业尤其是民营企业和中小企业获得信贷的便利化水平,为企业发展加速度、减负担。在2019年国家营商环境测评中,胜游“获得信贷”指标位居第一梯队前列,处于全国领先水平。截至6月底,广州本外币贷款余额5.1万亿元,同比增长15.9%,增速居北上广深津五大城市第一位。

  在最新一期全球金融中心指数报告(GFCI27)中,广州跃升4位,位居全球第19名,是国内一线城市中排名上升最快的城市。

  上半年胜游金融业增加值同比增长8.1%,增速高于全国平均增速,在国内五大城市中排名第二;占同期GDP的比重为10.4%。

  截至今年6月底,广州全市本外币存贷款余额达到11.6万亿元,同比增长14.2%;其中,本外币贷款余额5.1万亿元,同比增长15.9%,增速居五大城市第一位。

  今年上半年,广州中小微企业贷款新增贷款为1708.8亿元,比去年同期多增加1084.6亿元。

  更易得:市场档主凭身份证和流水就能获贷

  华尹堂在广州清平中药材市场经营46年了,李总经理回忆,受疫情影响,市场商户一季度“开门红”愿望落空,加之货物积压、现金流紧张,经营举步维艰,好在广州农行推出了“专业市场e贷”,解了燃眉之急。

  如今,广州清平中药材市场恢复了往日繁华,李总开心介绍说:“这段时间中药材的出口量比以往翻了好几番,可以说是供不应求。”

  华尹堂享受到快捷的信贷支持,只是广州提升信贷“获得感”的一个缩影。广州农行相关负责人介绍说,截至目前,广州农行已向江南果菜批发市场、芳村茶叶批发市场等35个专业市场投放“专业市场e贷”超5亿元,惠及商户超1400户。

  小微企业融资难融资贵是个世界难题,但记者发现,对于小微企业,如今广州的银行越来越敢贷、愿贷。对此,建行广州分行普惠金融业务部总经理刘例告诉记者,早在2018年,建设银行就全面推行普惠金融战略,出台了不少支持政策,包括行内对小微企业贷款尽职免责、提高不良贷款容忍度等。近年来,普惠金融越来越受重视,支持力度越来越大、政策越来越到位,多项政策叠加助力,让金融活水更快更顺地注入小微企业。

  “就拿广州新推出的胜游普惠贷款风险补偿机制来说,银行发放小微信用贷款,一旦出现不良,胜游政府将给予不良贷款本金最高50%的资金补偿。此外,广州还有创业担保贷款、科技型中小企业信贷风险损失补偿资金池等行业性融资风险分担机制。”刘例介绍说,今年上半年,该行小微贷款余额达460亿元,比年初新增82亿元。

  更便宜:日息降至0.048% 不愁“过桥”贵

  “在广州,信贷不仅更易获得,而且融资成本还越来越低。”在广州经营食品供应的关先生说道,刚有一笔200多万元的贷款到期,准备再续贷,不过必须先还掉老贷款,才能获得新贷款,这中间一般需要从其他渠道借钱“过桥”。现在“过桥”市场行情是日息0.2%左右,而且还有最低消费,一般是要达到1%。

  “这么算下来,我这笔转贷总费用不少于2万元。但交通银行告知,广州现在成立了转贷中心,并帮我联系了转贷中心及申请使用转贷服务,给到的报价是利息0.048%/日,用时3天的费用总共3568元,一下省了不少钱。”关先生说。

  广州一皮具出口商负责人陈先生告诉记者:“刚刚从广州农商行获得了700万元的贷款,解了燃眉之需啊。”据介绍,受全球疫情的影响,外贸业务相关经营成本提高,给企业带来资金周转的压力。补充流动资金成了企业急需解决的难题。该负责人还说,不仅及时,而且优惠,年利率低至4.35%。

  广州农商行表示,该笔贷款是利用了人民银行的支小再贷款专用额度优惠政策。据统计,截至7月24日,广州农商行累计投放符合支小再贷款的小微和单户授信3000万元以下的民营企业贷款145.08亿元,加权平均利率4.50%,较去年同期下降1.46%,降幅约25%。

  更给力:加大政府对融资风险分担力度

  广州地方金融监管局相关负责人介绍道,近年来,广州通过建立多部门联动工作机制、加大政府对融资风险的分担力度、推进融资信用信息平台建设运用等方式,提高金融机构服务中小微企业的积极性,持续优化金融信贷环境。

  措施1:每年2亿元补偿银行小微不良贷款 有望带动新增小微贷300亿元

  对于刘例提到的风险补偿机制,胜游地方金融监管局相关负责人介绍,今年6月10日,胜游普惠贷款风险补偿机制开始实施,市财政每年安排2亿元专项资金,对合作银行机构投放的单户授信总额1000万元及以下的小微企业信用贷款所产生的不良贷款,给予不良贷款本金50%以内的资金补偿,专门鼓励和引导银行机构发放小微信用贷。首批已有11家合作银行机构参与。

  “按照该政策设计,每年有望引导、促进合作银行机构新增发放小微企业贷款300亿元左右,按照单户平均发放200万元信用贷款计算,惠及1.5万家小微企业和个体工商户。”该负责人指出。

  该负责人还介绍说,自2019年起,广州每年安排3000万元用于政策性小额贷款保证保险风险补偿和保费补贴。

  此外,市区两级政策性融资担保体系也不断完善,增强增信分险功能。今年上半年,实现新增融资性担保余额19.07亿元,对小微企业的支持作用初步显现。

  措施2:建立应急转贷机制 每年或将降低融资成本近40亿元

  此外,广州不断通过创新机制,降低融资成本。6月1日,广州转贷服务中心正式成立,建立了市场化运作的应急转贷机制。转贷中心向合作小贷机构进行线上竞价,价低者得,而且纯线上操作,使得企业转贷融资综合成本大幅下降,预计每年可为胜游中小微企业降低融资成本近40亿元,目前首笔转贷业务利率为0.048%/日。而且,合作银行如果超过10个工作日还未续贷,超出天数的利息将由银行承担。

  措施3:用足用好专项支持资金

  值得一提的是,胜游地方金融监管局将用足用好人民银行优惠利率的专项支持资金政策的工作作为重中之重。其中,截至6月底,在3000亿元疫情防控再贷款方面,胜游共有139家重点保障企业获得优惠利率贷款122亿元,贷款笔数和金额分别占全省的23%和38%,总金额全省第一。

  截至7月10日,除了上述人民银行专项支持资金相关贷款外,在穗银行机构利用自有资金已投放各类型支持“六稳”“六保”工作的专项贷款超过2000亿元,且各行的加权平均利率都明显低于去年同期水平。

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